Har du jobbat i Sverige, även bara i ett år, har du en svensk pension. Här får du veta hur de tre delarna fungerar, vad orange kuvertet berättar och vad det utelämnar, och vad som händer med pengarna när du flyttar härifrån.
När du behöver det här
Ett orange kuvert har dykt upp i brevlådan, i Sverige eller eftersänt till ditt hem utomlands. I ditt nya anställningsavtal står det tjänstepension, ITP eller kollektivavtal. Du flyttar härifrån efter några års arbete, eller efter en examen med ett deltidsjobb vid sidan av, och vill veta om du kan ta med dig avgifterna. Eller så nämnde en kollega riktåldern, och du trodde att alla i Sverige gick i pension vid 65.
De tre delarna
Pensionen i Sverige byggs upp i tre delar, och orange kuvertet gäller bara den första.
| Del | Vem betalar in | Vem förvaltar | Bra att veta som utländsk medborgare |
|---|---|---|---|
| Allmän pension | En del av skatterna på din lön | Pensionsmyndigheten | Tjänas in på all beskattningsbar inkomst i Sverige, upp till ett tak |
| Tjänstepension | Din arbetsgivare | Pensionsbolag som valts enligt avtalet | Ungefär 90 % av de anställda har en; kolla ditt avtal |
| Eget sparande | Du själv | Banker och försäkringsbolag | Inget skatteavdrag för de flesta anställda sedan 2016 |
Den allmänna delen har två delar som du tjänar in. Varje år tillgodoräknas du 18,5 % av din pensionsgrundande inkomst: 16 % går till inkomstpensionen, ett fiktivt konto som betalas av de avgifter som kommer in just nu, och 2,5 % går till premiepensionen, som placeras i fonder. Du kan välja fonder själv eller låta pengarna ligga i AP7 Såfa, statens förvalsalternativ. Inkomster över 7,5 inkomstbasbelopp ger ingen ytterligare pension.
“Pensionsgrundande inkomst” är mer än lön. Föräldrapenning, a-kassa, sjukersättning och inkomst av näringsverksamhet räknas alla, och staten lägger till pensionsrätt för barnets första fyra år, för år med studiemedel och för värnplikt. Det är ett skäl till att a-kassan och föräldraledigheten också spelar roll för pensionen.
Under de intjänade delarna finns ett skyddsnät, garantipensionen, för den som har låg eller ingen intjänad pension. Den beror inte på inkomst utan på hur länge du har bott i Sverige, och den skillnaden betyder mycket för den som flyttar härifrån.
Vad orange kuvertet visar
Orange kuvertet är Pensionsmyndighetens årliga besked om din allmänna pension. Alla som har tjänat in till den får ett, även den som sedan har flyttat utomlands. Utskicket 2026 gick ut i februari och mars, på papper eller till en svensk digital brevlåda om du har en (det kräver en svensk e-legitimation).
Om du fortfarande jobbar visar det:
- hur mycket inkomstpension och premiepension du har tjänat in hittills, fram till din senast fastställda inkomst
- vilka fonder din premiepension är placerad i och hur de har gått under året
Om du redan tar ut pension visar det månadsbeloppet och utbetalningsdagarna.
Det som det inte visar är din totala pension. Prognosen för den allmänna pensionen togs bort ur kuvertet 2018, delvis för att en stor andel av mottagarna trodde att den allmänna siffran var allt de någonsin skulle få. De flesta anställda har också tjänstepension, så kuvertet underskattar deras pension. Vill du ha en prognos för helheten loggar du in på Pensionsmyndighetens Mina sidor eller på minPension.se, en gratistjänst som staten och pensionsbolagen driver tillsammans och som visar alla tre delarna samlat.
Har du inget BankID? Pensionsmyndigheten godtar även Freja eID+ och godkända utländska e-legitimationer via inloggningen ForeignID, och pappersblanketter fungerar fortfarande (se BankID för besökare).
Tjänstepension: den del som kuvertet bortser från
Ungefär nio av tio anställda i Sverige har tjänstepension, oftast genom något av fyra stora kollektivavtal:
| Avtal | Vem det gäller |
|---|---|
| ITP | Tjänstemän i privat sektor |
| Avtalspension SAF-LO | Arbetare i privat sektor |
| AKAP-KR | Anställda i kommuner och regioner |
| PA 16 | Statligt anställda |
Enligt ett typiskt avtal betalar arbetsgivaren 4,5 till 6 % av lönen upp till taket i den allmänna pensionen, och runt 30 % på lönedelar över taket. Därför betyder tjänstepensionen mest för dem som tjänar mer. En arbetsgivare utan kollektivavtal är inte skyldig att erbjuda samma sak; en del har en egen lösning och en del ingen alls, så läs ditt avtal (se flytta till Sverige för jobb).
Tjänstepension kan ofta betalas ut under en bestämd tid, till exempel 5, 10, 15 eller 20 år, i stället för livet ut; livslång utbetalning är grundvalet. En del börjar betalas ut automatiskt vid 65, andra måste du ansöka om, så fråga varje pensionsbolag.
Eget sparande är den tredje delen. Sedan 2016 får de flesta anställda inget skatteavdrag för privat pensionssparande; det finns kvar bara för den som saknar pensionsrätt i jobbet och för aktiv näringsverksamhet. I praktiken sparar svenskar i stället på ett investeringssparkonto eller i en kapitalförsäkring.
När du kan ta ut den: riktåldern
Sverige har ingen fast pensionsålder. Sedan 2026 är åldrarna kopplade till en riktålder som följer medellivslängden och bestäms sex år i förväg.
| Född | Riktålder | Tidigast inkomst- och premiepension |
|---|---|---|
| 1960–1964 | 67 | 62–64, enligt övergångsregler |
| 1965–1966 | 67 (prognos) | 64 |
| 1967–1981 | 68 (prognos) | 64–65 |
| 1982–1997 | 69 (prognos) | 65–66 |
| 1998–2000 | 70 (prognos) | 66 |
Regeln bakom tabellen: du kan ta ut inkomst- och premiepension tre år före din riktålder, och garantipension, inkomstpensionstillägg och bostadstillägg från och med riktåldern. Du har rätt att jobba kvar till 69, och längre om arbetsgivaren går med på det.
Tre saker överraskar den som är ny. Pensionen betalas aldrig ut automatiskt: du ansöker, och den börjar tidigast den månad din ansökan kommer in, utan retroaktiv utbetalning. Den betalas ut varje månad livet ut och kan inte tas ut som en klumpsumma. Och från och med det år du fyller 67 beskattas pensionsinkomster lägre.
Att lämna Sverige: vad som följer med och vad som upphör
Här är systemet snällare än många utlandsboende tror, och strängare på en punkt.
| Del | Om du flyttar utomlands |
|---|---|
| Inkomstpension | Behålls, betalas ut till alla länder |
| Premiepension | Behålls, betalas ut till alla länder |
| Tjänstepension | Behålls |
| Inkomstpensionstillägg | Betalas ut inom EES, i Schweiz och i länder med socialförsäkringsavtal |
| Garantipension | Upphör: betalas bara till den som bor i Sverige |
| Bostadstillägg, äldreförsörjningsstöd | Upphör |
Det finns ingen återbetalning av avgifter när du flyttar. Din pensionsrätt ligger kvar i systemet tills du når lägsta åldern och ansöker. Garantipensionen följde tidigare med pensionärer inom EU, men riksdagen tog bort det från oktober 2022 för nya utflyttare och från januari 2023 för dem som redan bodde utomlands. Många guider för utlandsboende har inte hängt med.
Hur du ansöker beror på var du bor. I ett EES-land eller Schweiz ansöker du via ditt eget lands pensionsmyndighet. På andra håll ansöker du hos Pensionsmyndigheten på en blankett, minst sex månader i förväg, med ett levnadsintyg. När utbetalningarna har börjat måste du skicka in ett levnadsintyg varje år, annars stoppas de.
Skatten är den andra rörliga delen. Den som inte bor i Sverige betalar normalt SINK, särskild inkomstskatt för utomlands bosatta, på en svensk pension. Skatteverket sänkte den till 22,5 % från 1 januari 2026, och den sjunker till 20 % från 1 januari 2027, och den tas bara ut på belopp över ett skattefritt belopp per månad. Pensionsmyndighetens egen engelska sida anger fortfarande 25 %. Du kan välja vanlig svensk beskattning i stället, och ett skatteavtal kan ge ditt bosättningsland rätt att beskatta. Ansök om SINK samtidigt som du ansöker om pensionen, ungefär sex månader i förväg.
Innan du flyttar: anmäl din nya adress till Skatteverket så att kuverten och levnadsintygen hittar dig, och anteckna vilka pensionsbolag som förvaltar din tjänstepension (se att lämna Sverige).
Praktisk information
| Vad | Siffra | Kontrollerat |
|---|---|---|
| Avgift till allmän pension | 18,5 % av pensionsgrundande inkomst (16 % inkomst, 2,5 % premie) | 2026-10-14 |
| Inkomsttak för allmän pension 2026 | 7,5 inkomstbasbelopp = 52 125 kr i månaden | 2026-10-14 |
| Arbetsgivarens avgift enligt typiskt avtal | 4,5–6 % upp till taket, 30–31,5 % över | 2026-10-14 |
| SINK på svensk pension för utomlands bosatta | 22,5 % 2026, 20 % från 2027 | 2026-10-14 |
| SINK, skattefritt belopp per månad 2026 | 3 799 kr | 2026-10-14 |
| Bosättning för full garantipension | 40 år i Sverige (minst 3) | 2026-10-14 |
| minPension, Pensionsmyndighetens tjänster | Gratis | 2026-10-14 |
Beloppen för garantipension och bostadstillägg ändras varje januari; Pensionsmyndigheten publicerar de aktuella siffrorna. Det här är allmän information, inte ekonomisk rådgivning.
Vanliga frågor
Vad är orange kuvertet?
Det är det årliga beskedet om din allmänna pension, som Pensionsmyndigheten skickar varje år till alla som har tjänat in till den, även till dem som nu bor utomlands. Det visar vad du har tjänat in i inkomstpension och premiepension och hur dina fonder har gått. Tjänstepensionen ingår inte, så kuvertet underskattar de flestas totala pension.
Kan jag få tillbaka mina pensionsavgifter när jag flyttar från Sverige?
Nej. Sverige betalar inte tillbaka pensionsavgifter. Det du har tjänat in ligger kvar i systemet som en rätt till en månatlig pension livet ut, som betalas ut till vilket land som helst när du har nått lägsta åldern och ansökt. Inkomstpension, premiepension och tjänstepension följer med dig; bara garantipension och bostadstillägg kräver att du bor i Sverige.
Vilken är pensionsåldern i Sverige?
Det finns ingen fast. En riktålder följer medellivslängden: den är 67 för 2026 till 2031, och prognosen är 68 till 70 för yngre. Du kan ta ut inkomst- och premiepension tre år före din riktålder, och garantipension från och med den. Du har rätt att jobba kvar till 69.
Får utländska medborgare svensk pension?
Ja, om de har jobbat i Sverige. Pensionsrätt tjänas in på all beskattningsbar inkomst oavsett medborgarskap, så redan ett eller två års arbete ger en rätt som gäller livet ut. Garantipensionen är något annat: den beror på hur många år du har bott i Sverige, kräver minst tre års bosättning och betalas bara ut så länge du bor i Sverige.
Hur beskattas svensk pension om jag bor utomlands?
Oftast genom SINK, en särskild inkomstskatt för utomlands bosatta: 22,5 procent 2026 och 20 procent från 2027, som bara tas ut på beloppet över ett skattefritt belopp per månad. Du ansöker hos Skatteverket. Du kan välja vanlig beskattning i stället, och ett skatteavtal kan ge ditt bosättningsland rätten att beskatta pensionen.
Vad är tjänstepension, och har jag en?
Det är den pension som din arbetsgivare betalar utöver den allmänna pensionen. Ungefär 90 procent av de anställda i Sverige har en, oftast genom kollektivavtal som ITP, SAF-LO, AKAP-KR och PA 16. Ett typiskt avtal ger 4,5 till 6 procent av lönen. Fråga din arbetsgivare eller ditt fackförbund, eller titta på minPension.
Hur ser jag hela min svenska pension på ett ställe?
Använd minPension.se, en gratistjänst som staten och pensionsbolagen driver tillsammans och som visar allmän pension, tjänstepension och privat pension samlat och gör prognoser. Pensionsmyndighetens Mina sidor ger också en prognos som inkluderar tjänstepensionen. Har du inget BankID godtar Pensionsmyndigheten Freja eID+ och godkända utländska e-legitimationer.
Relaterade guider
- Att lämna Sverige: checklistan – allt annat du ska ordna innan du flyttar
- Deklarera i Sverige som ny – att deklarera inkomster, även utländska pensioner
- Varför svenskar betalar hög skatt – vad skatterna bakom pensionen betalar för
- Personnumret förklarat – numret som din pension är kopplad till
- Flytta till Sverige för jobb – den första månaden på ett jobb, där tjänstepensionen börjar
Fakta kontrollerade 2026-10-14. Källor: Pensionsmyndigheten, Skatteverket, minPension, Konsumenternas, Regeringen. Det här är allmän information, inte ekonomisk rådgivning eller skatterådgivning. Har du hittat något som är inaktuellt? Säg till, så rättar vi det.